「最近よく耳にする投資信託…。投資で教育費を増やすってどういうこと？」
「投資って損をする可能性もあるよね？ハイリスクは怖いんですけど…。」
そんな方のために、この記事では分かりやすく積み立て投資信託について解説しています。
確かに投資なので元本割れなどのリスクもありますが、
長期間積み立てることにより値下がりもチャンスになるのが積み立て投資信託の魅力なんです。
少額から挑戦することができるので投資をやってみたいけど、リスクが怖いなあ～という初心者の方にも向いています。
投資の知識がなくても、毎月無理がない範囲で少額投資設定をして後はほったらかし～っていうことが出来るのでズボラな人でも大丈夫！
積み立て投資信託って何ですか？
最近よく目にするようになった投資信託、これは一体どういう物なんでしょうか？
簡単に言うと、お金は出すけど投資の難しいことは専門家にお願いするね。っていう仕組みです。
投資をする時は何を、どのタイミングで買って、どのタイミングで売るのか。を自分で考えて判断しなければなりませんが
それら難しいことを専門家の人に任せるのが投資信託です。
投資信託の特徴は少額から投資ができること。
沢山の人が少額で投資すれば、それなりのお金になりますよね。塵も積もれば山となるってやつです。
それを投資の専門家たちが世界中の色々な投資対象に分散して運用するので一人当たりの投資額が低くても分散して効率よく運用することができます。
そんな投資信託を毎月一定額で購入するという意味が積み立て。
よって積み立て投資信託とは毎月一定の金額を支払って投資するので私の代わりに運用してくださいという意味です。
投資信託を分散して長期的に積み立てることによって値下がりした時もチャンスになるので最近注目されてます。
値下がりもチャンスになるってどういうことですか？
例えば、投資信託をニンジンとして下記の表にしてみました。これで説明します。
3万円で一括購入した場合と毎月1万円づつ購入した場合（積み立て）
2月に値段が1,000円まで値下がりしましたが、10個もニンジン（投資信託）を買うことが出来ました。
4月に5,000円の値段で売るとすると、それぞれ
3万円で一括購入→３×5,000円＝15,000円
毎月1万円で購入→12×5,000円＝60,000円
このように毎月コツコツ一定金額を投資することによって
値下がりもチャンスになるのが積み立て投資の魅力です。
積み立て投資のギモン Q&A
Q「積み立ての投資信託を始めてみたいけど、先ずは何からしたらいいですか？」
A.まずは証券口座を開くところから始まります。投資を始めるには銀行やネット証券などの金融機関で証券口座を開く必要があります。税金の優遇措置が取られている積み立てNISAやiDeCOは多くの銀行や証券会社で扱っています。
Q「投資に興味があるけど、あんまりお金がないんです…。」
A.ある程度のお金を貯めてから投資を始めると安心です。
お金を使うお金、貯めるお金、増やすお金、３つに分けて考えましょう。
投資は余裕資金で始めるのが基本なので、当面の生活で使うであろうお金を貯めてから、それ以外の余裕資金で始めよう！
投資で養育費を工面しようと考えている人は、投資だけではなく学資保険や元本保証のある定期預金、個人向け国債と併用して貯めるとリスクを分散できて賢く貯められます。
Q「積み立て投資のリスクが心配です…。」
A長期間の運用でリスクが低くなります。投資なので元本割れのリスクもありますが、金融庁のデータで長期間運用することによってリスクが低くなるというデータが出ています。少なくとも10年以上続けることが大切です。
Q「積み立ての投資信託、チェックする頻度はどれくらい？」
A基本ほったらかしでOKです！積み立て投資は長期的に運用するので毎日利益をチェックする必要はありません、一年に一回くらい状況を確認するだけでOKです。
積み立て投資をやってみよう！
つみたてNISA
通常は投資で得た利益に約20％の税がかかりますが、NISAで買った投資商品で得られた利益には税がかかりません。NISAには3種類あり、（「NISA」「ジュニアNISA」「つみたてNISA」）初心者向けなのは金融庁が厳選した手数料が安く初心者向けの積み立て投資信託を取り扱う「つみたてNISA」です。
多くの銀行や証券会社で申し込めます。
iDeCo
IDeCOは毎月一定金額を積み立て、定期預金や投資信託などで運用し、60歳以降に年金が一時金で受け取れる制度です。積立てたお金はすべて所得控除、運用で得た利益は全て非課税になるのでおススメです。
ロボアドバイザー投資
ロボアドバイザー投資は人ではなく、AIが最新のアルゴリズムに従って自動で資産運用してくれるサービス。積み立て投資も金額さえ決めれば毎月一定額が引き落とされる全自動システムなので、ほうっておくだけでOK。
忙しい子育て世代や投資の事よくわかんなーい！っていう初心者の方に向いていると言えます。
ロボアドバイザーで有名なのが「テオ」と「ウェルスナビ」です
LINEのワンコイン投資も初心者が参入しやすい！
1日500円から積み立てでき、金額を設定するだけで自動で運用してくれます。
リスクを抑えた運営内容で初心者でも参入しやすいです。
投資信託でコツコツ積み立てをして教育費をためよう。
投資信託で積み立てをするということは、投資の難しいことは専門家にお願いして少額でコツコツ長期的に積み立てる投資のことを指しています。
長期的に運用することでリスクを減らし、将来のためにお金を備えることができます。
むかし、一度も遊んだことがないゲームに
2年間毎月500円支払い続けてた経験があるんだけど
それが投資信託だったら良かったのになあ(笑)
上手に投資を取り入れれば賢く貯蓄を増やすことが出来るでしょう。
もっと詳しく投資信託について知りたい～！と思った方、本気で投資に取り組みたいと思った方は
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参加すれば専門的な話が聞けて投資に対する正しい知識を学ぶことが出来ます。
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